美国银行发行的银行卡可谓名目繁多，除了信用卡外，有自动取款机卡、借记卡、储蓄卡、职能卡、支票保证卡、专用卡、用于旅游和娱乐的支付卡等等。引起收费争议的国内银行卡大致就等同于美国兼有ATM和支票功能的借记卡。简单地说，这种现在美国普遍使用的借记卡就是在老式ATM卡上加上了威士卡（Visa）或万事达卡（Mastercard）的标记和号码，既可用来在ATM上取款，也可用于刷卡消费。借记卡使用起来类似于信用卡，但钱直接从持卡人的账户中支出，一般来说，只要在银行开设了支票账户，就可以得到这样的借记卡，但它无法像信用卡那样帮助持卡人建立信用。

　　谈到借记卡的收费，就必须提及美国对借记卡账户的“最低存款余额限制”制度，一般银行对借记卡的收费都与银行对储户的这一要求挂钩。美国的大银行多数要求储户账户余额不低于1500美元至2000美元。如果达到这一要求，一般银行是不收取借记卡月费或年费的，有些甚至不收取交易费。当然，这也要视各家银行的具体规定而行。比如有些小银行，对免月费或年费的标准更低，只要账户余额有几百美元，就可以免月费或年费。而像花旗和大通等大银行，为了大力推广其借记卡，在储户账户余额达到一定标准后，不仅免收月费和年费，还可以提供诸如飞行里程累积等一系列优惠服务。如果账户内的存款余额低于银行的要求，多数银行是要向持卡人收费的，但一般只限于交易费，少数银行会加收1美元至十几美元的月费或年费。美国的消费者自然也要对各家银行的收费标准进行一番比较后，选择优惠最多和收费最少的为其提供服务。但是，在美国，如果持卡人的借记卡丢失，则要付一笔少则50美元多则500美元的责任费，所付费用数目取决于报失时间的早晚，而且重办新卡也要交费。

　　对于借记卡交易费的收取，不同的银行也有不同的标准，这主要取决于借记卡的交易方式。在美国，用借记卡消费的方式有两种，一种是在线交易，也就是用银行卡直接付费；第二种为线下交易，这种交易有些类似于使用信用卡，持卡人在单据上签名，所付金额将在一至三天内从持卡人的支票账户内扣除。一般来说，银行对线下交易方式是绝对不向持卡人收取交易费的，而是由商家向银行支付。对于在线交易方式，一些银行也是不收费的，但也有相当一部分银行要收取交易费，通常是每笔交易收取几十美分，最高的收费为1.5美元。而对于持卡人在国外使用借记卡的，不管是通过哪种方式交易，绝大多数要收取交易费，但一般也由商家负担。银行收取借记卡的交易费也要视持卡人账户内的余额是否符合要求而定，许多大银行是不收借记卡交易费的，但如果你的账户余额达不到规定数目，银行就会在每笔交易时收取50美分至1.5美元不等的手续费。

　　美国的银行卡收费系统比较复杂，不同公司都有自己的一套具体规定。总而言之，在美国，只要你的账户存款余额在银行规定的范围内，银行对于借记卡一般是不收取年费或月费的，交易费也是酌情收取。最重要的是，不管收费与否，银行会明确地告知持卡人有关规定，而且银行的政策是连贯的、一致的，不会动辄改变，因为信誉是银行业的根本。此外，不管是银行职员还是商店店员，对持卡人应当享有的优惠和将要被收取的费用一般都会作出详细解释，政府也制定了一系列有关银行卡收费的法案，让消费者感到自己的利益是受到保护的。消费者有了知情权，就会有更好的选择权。

　　去年，美国的一个消费者组织发现美国的一些银行在收取借记卡交易费时没有告知持卡人，收费情况不仅没有在每笔交易时的单据上显示出来，而且连寄给储户的月报中都没有提及，只是到了年底的报告中才通知储户。许多储户认为自己的利益受到了损害，国会也正在针对此事制定立法。

　　因此，不论收费与否，银行政策的连贯性和消费者知情权才是根本，消费者有了选择权，就可以通过对多家银行的比较选择最适合自己的银行。银行卡收费虽然没有特定的国际惯例，但是银行怎样才能取得更好的经营效益和信誉、消费者如何更好地保护自己的利益，却是有章可循的。