〖案例背景〗

人物：张晨

年龄：30岁

家庭：父母均有退休金和医疗保障

职业：外企会计

月收入：6000元

个人资产：存款20000元，股票市值40000元，但已被套，损失近10000元。现有经济型轿车一部，养车费用每月约1000元，日常生活开销每月1800元，交际费用每月2700元。有社会养老保险和医疗保险，无商业保险。打算三年后结婚。计划在结婚前买一套两居室的房子。

〖理财分析〗

张晨的个人经济状况有如下特点：

1.属于中等偏高收入群体和高消费群体，最终每月只有500元的积累，积累偏低。

2.三年后结婚、买房，将使家庭固定支出大幅上升，未来经济负担将加重。

3.自己和父母均有基本保障和保险，无后顾之忧。

4.有一定的投资意识和风险承受能力。

〖理财建议〗

通过以上分析，建议张晨在控制消费和投资理财上"双管齐下"。建议具体如下：

首先，转变理财观念，注重财富积累。与其在股市盲目投资，不如让专家来理财。另外，张先生每月只有500元的积累，占收入的10％还不到，这样的积累方法对于2-3年后的巨大支出，显然不妥。建议提高月储蓄月收入的比例，至少在25％以上较为合理，也就是每月积攒1500元。

其次，构建基金投资组合，分享投资的乐趣。主要以股票型基金为主，货币基金为辅，品种可选择积极成长类的股票型基金和老牌货币市场基金。具体的是近60000元的积蓄可以投资在股票型基金上，每月的1500元可以买入货币市场基金，然后定期按比例转为股票型基金，采用复利投资方式。(王晓)

(工商银行理财师)