开源尚无方，节流先有道——豌豆理财心得

“开源”和“节流”是投资理财的两个最基本的原则。对于刚毕业没有多久的兄弟姐妹来说，我不知道大家是不是和我一样苦于“开源”无方。的确，2008年的中国经济哀鸿遍野。在大学生找到工作都很难的今天，有一份有稳定收入的工作已是我们不错的结果。“开源”中的投资渠道需要有足够的投资头脑和专业知识，这两天我这只菜鸟翱翔于海康MSN理财大学，正致力于摆脱自己“文盲级”的投资知识现状，所幸的是在大家的帮助之下受益匪浅；“兼职”,“第二职业”是“开源”的另一个途径，但需要有良好的专业背景、广泛过硬的人脉和社会关系。对于工作3年多的我来说，还没有选择好高收益的投资渠道，并且也苦于没有寻找到可以发展“第二职业”的机会，于是在这两年中，除了充电，我做的另一件事情就是“节流”——完成原始资本的积累。

“不良消费率”是豌豆在理财过程中自创的词，不知道经济领域里是不是有这个术语。“不良消费率”，我自己又把它叫做UnfavorableConsumingIndex(UCI)，是指不必要消费占总收入的比例(包括正当收入和灰色收入)。UCI的意思是，不能仅以每个月的具体开销来判定一个人的消费行为是不是真的合理，而是要限定一个相对的比例：比如有些GGMM的收入可能很高，他的花消相对于收入来讲占很大比重，但是每月还有闲置的钱，那是不是就是可以说他的开销方式就不需要改进，完全合理了呢？换句话说，如果有些人群的收入并不高，看起来花费不少，但是都花到有用的地方了，难道他就是大手大脚，不知珍惜么？所以，偶认为开销的绝对数目并没有什么意义，但是这个花得有价值的钱占月收入的比重——这个重要的Index或是ratio,就非常具有说明意义和价值了。只有当我们按自己的节约原则把这个比例控制在一定的范围之内，或者是让它直线下降，我们的消费观和习惯才是健康的，我们的理财才有成效和价值。