理财专家表示，50万元闲置资金相对于10万元和30万元来说，投资期限可短中长线齐头并进，投资范围也扩展，除股票、基金、债券(资讯,行情)、理财产品外，还可涉足房地产、收藏市场等，不过，由于不同年龄的人群风险承受能力不同，在加强保险的基础上，投资者可根据"100法则"进行资产的合理配置。

在当前股市的振荡调整行情中，资产缩水容易增值难，不少投资者发现，转眼间自己的股票市值已损失了10%~20%。但是要恢复元气，却需要花费更多的时间去博取更高的收益率。

这是一个永恒的数字规律，损失率始终要以更高的收益率才能弥补。假设投资10万元，当损失率为10%时，本金将降为9万元，这时，你要赚回损失的1万元，就必须取得11.11%的收益；当损失率为20%，则需要25%的收益弥补；当损失率达50%时，你必须获得100%的收益才能弥补损失。

年迈者股票比例不宜过大

如果你已年迈，股票和基金投资比例又过大，那么最近一年股市下跌带来的损失，可能是这辈子也无法弥补的。

理财专家表示，年龄越大，风险承受能力越低，投资应趋于稳健；年龄越小，其风险承受能力越高，投资也可更为进取些。投资者不妨以业内流行的"100法则"进行参照，也就说，股票、基金等风险投资品种的投资比例最好占全部存款的（100-年龄）%，其余部分可投资风险低的稳健型品种。目前投资市场不景气，投资者可以在100法则基础上适当增加稳健型品种比例。

投资方向不超过4个

中国银行廖伟华与民生银行张丽认为，50万元流动资产可以分置于中、长、短三个期限投资：预备5万～15万元的机动资金，专门应付短线投资，或股市抄底，或买银行理财产品；而对于中线投资，则可购买基金定投与债券相关产品，在整体理财中起到稳健的作用；至于长线投资，则可关注下半年的房地产市场和收藏市场。不过专业人士提醒，所有投资方向加起来不要超过4个，免得分散精力、得不偿失。

投资"100法则"：风险投资品种比例占全部存款的（100-年龄）%，也就是说，100减去您的年龄，就是应该投资于股票基金等风险较高基金的比例，其余部分可投资风险低的稳健型品种。市场不景气时，可适当增加稳健型品种比例。

比如，30岁~40岁的投资者，资产的60%~70%可用于购买风险较高的股票型基金，剩余的25%可购买一些货币、债券等较为稳健的基金品种。

投资"100法则"

30岁到40岁家庭一般已经"成家立业"、"生儿育女"，既需要继续快速积累财富，也需要兼顾社会责任。

专家建议，该类拥有50万元流动资产的家庭应采取激进的理财方式,如配置较高比例的股票基金。

其次，相比年轻家庭，他们需要增多关注保险与债券方面的投资，中长线投资方式不可偏废。

在该年龄阶段，多数家庭已经拥有了自己的住房，在证券市场比较迷离的阶段，二次投资置业也不失为较好选择，建议可将15万到20万元资金分配到房产投资上去（按揭购买）。

基金：

高比例配置股票基金

此阶段的投资者收入处于上升阶段，风险收益较高的股票型基金是必不可少的，同时消费旺盛的年龄特征也需要配置变现能力强的债券、货币基金。

"投资100法则"同样可用于基金组合配置。如，30岁~40岁的投资者，资产的60%~70%可用于购买风险较高的股票型基金，剩余25%可购买较为稳健的基金品种。基金业人士建议，壮年期的投资者基金配置比例为：成长型基金30%+平衡型/价值型基金40%+债券基金20%+定期存款/货币市场基金10%。国金证券(600109,股吧)张剑辉建议，在股市低迷阶段，投资者可选择时能力较强或操作风格相对灵活、策略把握市场阶段机会较好的基金产品。

30岁~40岁积极进取

激进理财可考虑二次置业

银行理财产品：

15～25万元买稳健品种

根据"投资100法则"，对于年龄在30岁～40岁的人而言，如果闲置资金达到50万元，可考虑将其中的30％～40％，也就是说15万～20万元投资于稳健型投资品种。

目前，全球投资市场陷入低迷，为了规避风险，在半年～1年时间内，投资者可适当增加稳健型品种的投资比例，例如将稳健型投资品种的投资比例增加至一半，也就是25万元左右，其中多增加的部分可以用来购买流动性强的短期产品，等市场转暖时，可随时入市。

具体而言，投资者可留10％也就是5万元的资金用作流动性资产，用来购买银行的超短期银行理财产品。目前期限在几天到两个月的银行信托类理财产品，收益率可达4％以上。

其次，可将10万元～15万元分批购买期限分别为6个月和1年的银行理财产品，当6个月期的产品到期时，再转买1年期的产品，目前1年期的银行信托类理财产品收益率可高达6％以上。另外的5万～10万元可用来购买抗跌性强但是又能从股市上涨中分享收益的券商理财产品。

保险：

高额寿险附加医疗险

此年龄段的投资者在考虑保险配置的时候一个基本的思路是应充分考虑整个家庭的人生风险。具体来看，若为家庭主要经济支柱者，应首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险，并且，需要较高额度寿险，这样才能保障家人生活后顾无忧。此外，应考虑附加一定的意外险和医疗险。如果有社保或单位可以报销医疗费，可考虑津贴型医疗险，否则可考虑附加费用报销型的医疗险。

房地产：

多考虑中低端地段物业

该阶段投资者承受风险能力相对大，因此可以考虑短线投资。一般可选成交价格与市场价格差别较大的物业，经过简单2万~3万元的装修后以市场价卖出，最低利润要求为10%~15%。经过多次炒卖获得资金后，投资者可考虑从长线角度购买物业。可关注中低端地段物业，这些物业可承受的租客是市场中的主流。虽然一套物业的租金可能只为1200~1500元，但相对于20万~30万元的资金投入，租金回报率相当客观。

[1] [2] [3]